Инструкция от ЦБ. Что делать при несанкционированном списании средств со счета

Проект указаний рассматривает вопрос, как должен происходить обмен уведомлениями между банками, при несанкционированном списании денежных средств со счетов юридических лиц, являющихся клиентами банков.

Поправки, принятые в закон «О национальной платежной системе» регламентируют общий порядок действий в таких ситуациях. Они вступят в силу в январе 2019 г.

Если банк получает от компании информацию о хищении денежных средств со своих счетов, то кредитная организация обязана донести эту информацию до банка-получателя. Тот в свою очередь задерживает денежные средства сроком на пять дней.

В течение этого времени выясняется причина “хищения” переводимой суммы, т.е. были ли деньги клиента похищены на самом деле. Если банк получателя зачислил денежные средства на счет клиента, он направляет сведения об этом банку отправителя.

Форму таких уведомлений регламентировал ЦБ. Он также сообщил, что кредитные организации должны направлять их «с использованием технической инфраструктуры» Банка России. Банкам подобная информация не понравилась. Ведь еще летом для целей уведомления внедрили автоматизированную систему, противодействующую киберугрозам.
Вместо обмена информацией напрямую между кредитными организациями, такая система предусматривает передачу сведений строго через ЦБ.

Как считают эксперты, эффективность работы данной системы очень сомнительна. Может сложиться ситуация, когда денежные средства окажутся в руках мошенников. Например, если банк-отправитель в конце рабочего дня направил уведомление, однако ЦБ своевременно его не передал.

В результате банк получателя не знал о хищении и зачислил деньги на счет мошенникам.